​善林金融在厦非法吸收资金1.2亿多 老人45万血本无归

善林金融在厦非法吸收资金1.2亿多 老人45万血本无归

【“善林金融”非法集资三大步骤】

1、诱人上钩

广告宣传、电话推销、门店招揽

2、抛出诱饵

承诺年化利率5.5%至13%不等的回报

3、非法吸金

设立善林财富、善林金融线上线下“理财”平台

台海网6月3日讯 据海西晨报报道本想通过投资多赚一点利息养老，不料本金都打了水漂。5月30日，思明区法院对善林(上海)金融信息服务有限公司在厦门的两名负责人进行一审宣判，这起非法集资案再度被曝光。

据法官介绍，受害人中，有不少老年人，甚至是拥有大学文化、会使用手机APP投资理财的知识分子。他们投资的初衷都是希望养老的积蓄能够保值增值，但对公司的资质和理财产品缺乏了解。法官梳理了善林金融的吸“金”套路，提醒老年人注意防范此类伪装成投资项目的诈骗陷阱。

【案情概览】

以高额利息回报为饵 非法集资1.2亿多元

自2013年10月以来，善林(上海)金融信息服务有限公司在未经行业主管部门批准的情况下，先后在全国各地设立多家分公司及门店，采取媒体广告宣传、电话推销、门店招揽等方式，设立“善林财富”“善林金融”等线上、线下投资理财平台，以承诺年化利率5.5%至13%的回报为诱饵，向公众非法吸收资金。

被告人邓某某，29岁， 2015年4月入职善林金融，2016年-2017年，先后担任厦门多家分公司的负责人。邓某某组织各分公司员工，向472名不特定公众吸收资金超过1.2亿元，已归还资金100余万元。

被告人罗某，33岁，2014年11月入职善林金融，先后担任业务员、团队经理、分公司负责人。罗某组织分公司员工，向105名不特定公众吸收资金2300余万元，已归还资金23万余元。

2018年4月，两被告人主动向公安机关投案。至5月30日止，邓某某退缴全部违法所得47万元，而罗某仅退缴违法所得2600元。

5月30日下午，思明区法院作出一审判决。法院认为，邓某某、罗某违反法律规定，非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，均已构成非法吸收公众存款罪。判处邓某某有期徒刑2年，缓刑3年，并处罚金5万元；判处罗某有期徒刑1年6个月，并处罚金3万元。

【庭审现场】

“一分钱没讨回来，还被家里人骂”

5月30日下午两点多，几十名受害人就在法庭外等候，准备旁听案件的判决结果。来旁听的以老年人居多，有的白发苍苍，有的腿脚不便，还是在同伴的搀扶下来的。

等候间隙，老人们相互询问“你投了多少”，感叹“一分钱没讨回来，还被家里人骂”。据说受害者们还建了微信群，便于沟通联系。虽然不甘自己的养老钱就这样没了，但是老人们的情绪相对克制，进法庭前，还相互提醒要注意庭审秩序，手机要静音，不能乱拍照。有的老人还带上了笔和纸，一边旁听，一边记录。

庭审时，当被告人罗某表示要退赃2600元，旁听席有人嘀咕:“我们投了那么多钱，怎么才退这么一点。”

所扣违法所得将移送案件主办地

庭审结束后，被告人邓某某接受了记者的采访。他说，自己是学商科出身的，入职之后，也曾想过是什么样的营利模式可以维持如此高额的利息回报，但他的工作是负责吸收资金，对总部如何运转这些资金了解甚少，也并未意识到自己是在犯罪。邓某某表示很后悔，他说退缴的钱也都是借来的，现在背了一身债。

法官表示，本案属于跨区域的非法集资刑事案件，依法应由案件主办地的办案机关归集涉案财物，统一处置。因此扣缴在案的违法所得将移送至案件主办地上海，并继续追缴被告人罗某的违法所得。

【吸“金”套路】

上街发传单还打“感情牌”诱人入局

年近70岁的宫女士是在2017年4月接触善林金融的。当时，她在莲坂北公交站遇到了正在发传单的业务员。对方告诉她，善林金融是一家大公司，总部在上海。业务员简单地给宫女士算了一笔账:投资5万元，年利率是12%，也就是说，一年就可以拿6000元利息。

宫女士告诉警方，她觉得这个收益还比较高，想多赚点钱来养老。之后，她便到善林金融的办公地点找业务员，当场在POS机上刷了5万元，还签了合同。2017年8月至9月间，宫女士又先后两次各支付20万元购买理财产品。最后，宫女士不仅没有拿到任何收益，就连45万元的本金也拿不回来了。

77岁的李先生也是在路上行走时收到了传单。业务员是一个年轻姑娘，自称刚刚毕业入职，有业绩压力，请李先生“帮帮忙”。李先生说，他退休之后还自学了金融知识，想了解一下为何善林金融的理财产品收益率那么高，便抱着试试看的态度，投资6万元，同样是血本无归。还有不少老人反映，公司会在中秋时组织博饼，过年时邀请老人到酒店吃饭，以此维系与客户的感情。

号称项目有政府担保其实根本不存在

72岁的吴先生于2017年11月开始投资善林金融。他说，当时业务员介绍投资项目有贵州省政府的担保，由政府和社会资本合作，投资者出借的钱款将用于基础设施建设项目。这款名为“中耀华建”理财产品，年化收益率超过12%，投资期限是12个月，到期后一次性还本付息。

为此，吴先生与善林金融签订了债权转让协议，共投入35万元。谨慎起见的吴先生还向“高级大团队经理”咨询，产品是否经过国家有关部门的批准，对方向他保证，这是地方政府信用“背书”的项目，很安全。其实，这一项目根本不存在。

据邓某某交代，总公司会派人对客户经理进行培训，在介绍公司的基本情况时，会说曾获得人民日报、中国消费者协会等单位的宣传，获得多种荣誉。罗某则说，他们会告诉客户，公司赞助了中国女排，全国有600多家分公司，公司放出去的贷款都会做风险评估。这一切都是为了让投资者相信公司具有雄厚的资本。

73岁的吴先生最早是在电视广告上看到了善林金融。后来，他接到了业务员的电话，受邀前去听宣讲会进一步了解。在宣讲会上，吴先生遇到了其他投资者，一些投资者自称曾去过实地考察。吴先生年纪大了，要去考察并不现实，他相信了那些人的说辞，决定投资，结果损失了22.5万元。

【分析】

非法集资四种手段

1.承诺高额回报。

2.编造虚假项目。经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、投资入股、投资基金、网络炒汇、电子商务等；

3.以虚假宣传造势。通过媒体、传单，网站、博客、论坛等平台和QQ、微信等通信工具，进行舆论传播；

4.利用亲情诱骗。利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。

法官说，这类犯罪潜伏期长，早期发现难。犯罪分子前期一般能按时支付利息或投资回报，通过“拆东墙补西墙”，使投资者对投资的可靠性和盈利性深信不疑。而案发后的涉案款项通常已被挥霍或者去向不明，难以查证，实际追赃比例低，大部分被害人的损失无法得到及时弥补。

【建议】

三招防范非法集资

法官表示，老年人也有投资理财的需求，不过在掏钱的时候最好要“看一看、想一想、等一等”，对非法集资保持警惕。

4个“看一看”

一看融资是否合法。比如发行股票、销售保险这些行为，可以到相应的监管部门网站查询或电话咨询；二看宣传途径正不正规，是不是通过银行等正规渠道发布的集资信息；三看经营模式，集资款用在实体经营项目还是投向不明，获取利润的途径是什么；四看参与集资的主体，是不是谁都可以参与。

3个“想一想”

想一想你是否真正了解该产品及市场行情，想一想这样的投资是否符合市场规律，想一想你自身经济实力是否具备抗风险能力。

1个“等一等”

准备投资的时候，请先冷静下来等一等，凡是回报率超过5%的，多征求家人和朋友意见。

【提醒】

重大财产处置不要轻易尝试

一些老年人信息闭塞、缺乏理财知识，所以一定要慎入各种新型金融市场、投资市场，涉及重大财产处置，比如房产，建议不要轻易尝试。

同时，对熟人介绍要抱有警惕，重大决策一定要和子女沟通。如果发现有集资诈骗等犯罪行为，一定要第一时间到公安机关报案，在还可以撤出投资的情况下，要果断撤出，绝不能存在侥幸心理。

【链接】

据北京电视台5月12日的报道，善林金融在全国范围内非法集资736亿余元，涉及62万人。截至案发，未向投资者兑付的资金高达213亿余元。经全力追赃，警方目前追缴赃款15亿余元。